أصبح شراء سيارة في الإمارات الآن أفضل من أي وقتٍ مضى، وذلك بفضل الاختيار الواسع من تسهيلات تمويل السيارات والخدمات المصرفية التي تقدمها المؤسسات المالية، سواء كنت تخطط لشراء سيارة جديدة أو سيارة مستعملة، يوفر التمويل مسارًا لكل من المقيمين في الإمارات والمغتربين لامتلاك سيارة أحلامهم دون عبء الدفع مقدمًا بالكامل. يمكنك أيضًا استخدام حاسبة قرض السيارة لتقدير أقساطك الشهرية وجدول السداد قبل اتخاذ القرار.

إن عملية الحصول على قرض السيارة بسيطة للغاية؛ ومع ذلك، فمن الحكمة أن تكون مستعدًا للأوراق المطلوبة وشروط السداد وشروط الدفعة المقدمة والجدول الزمني لسداد القرض قبل المضي قدمًا في تقديم الطلب.

سواء كنت تبحث عن سيارة دفع رباعي أو سيدان أو بيك أب أو أي سيارة أخرى، فإن هذا الدليل الذي طورته شركة الفطيم أوتومول يوفر نظرة عامة موجزة على جميع المعلومات ذات الصلة اللازمة للحصول على قرض سيارة في الإمارات، مما يجعل عملية التقديم سهلة وعملية.

معايير الأهلية الرئيسية لقرض السيارة في الإمارات

للتأهل للحصول على معدل قرض سيارة في الإمارات، يجب على المرشحين تلبية معايير معينة وضعتها مؤسسات الإقراض والبنوك، وعادةً ما يجب أن يكون المتقدمون في سن 21 عامًا على الأقل، مما يضمن أن البالغين القادرين والموثوقين فقط الذين لديهم فروق مالية كافية يمكنهم التقدم بطلب.

بالإضافة إلى ذلك، تحدد شركات الإقراض عادةً الحد الأدنى الضروري للراتب، والذي يتطلب غالبًا 5000 درهم إماراتي على الأقل شهريًا. ومع ذلك، بالنسبة للسيارات المستعملة، يكون المتطلب أقل، مع الحد الأدنى للراتب الشهري 3000 درهم إماراتي. يعد التصنيف الائتماني للفرد عنصرًا حاسمًا للموافقة على القرض، حيث تشير الدرجة العالية إلى سجل مالي قوي والثقة في السداد في الوقت المناسب.

من ناحية أخرى، يمكن أن يؤدي التصنيف المنخفض إلى تشديد سعر الفائدة أو إلغاء مبلغ القرض تمامًا. تقوم مؤسسات الإقراض بتقييم الجدارة المالية لمقدم الطلب بدقة، مع مراعاة تاريخ العمل والرصيد المتوسط والالتزامات المالية الحالية قبل منح الموافقة.

المستندات المطلوبة للحصول على قرض السيارة

1- بطاقة الهوية الإماراتية

يعد الحصول على بطاقة هوية إماراتية أمرًا ضروريًا لكل من المواطنين والمقيمين في دولة الإمارات. تعد بطاقة الهوية الإماراتية بمثابة بوابة للتحقق من هوية الشخص، وضمان ارتباطه بالسجلات الحكومية في دولة الإمارات.

بالإضافة إلى ذلك، تعمل كأداة في المعاملات، وإثبات إقامة الشخص ومنحه حق الوصول إلى السلع والخدمات المالية، مثل تمويل السيارات. تأكد في من أن بطاقة الهوية الإماراتية الخاصة بك أصلية ومحدثة وصالحة طوال فترة التقديم.

2- جواز السفر والتأشيرة

بالنسبة للمغتربين، يعد الحصول على جواز سفر ساري المفعول وتأشيرة إقامة في الإمارات أمرًا بالغ الأهمية. يعمل جواز السفر كشهادة رسمية تؤكد بلد المنشأ، في حين تحافظ تأشيرة الإقامة على التزام الشخص بالقانون في دولة الإمارات.

تسلط المستندات الرئيسية مثل هذه الضوء على إقامة الشخص وتوفر الوصول إلى الخدمات المصرفية، بما في ذلك الحصول على أسعار فائدة قرض السيارة.

3- شهادة الراتب أو إثبات الدخل

ستتطلب غالبية الشركات المالية شهادة تحويل الراتب الصادرة عن صاحب العمل لإثبات دخلك؛ تؤكد هذه الشهادة راتبك الشهري، وبالتالي، ستتقدم بطلب للحصول على قرض سيارة بسهولة.

4- كشوف حسابات مصرفية حديثة

عادةً، سيحتاج المرشحون إلى كشوف حسابات مصرفية لفترة تتراوح بين ثلاثة وستة أشهر عند التقديم. تمكن هذه المستندات من إجراء تقييم شامل للاستقرار المالي للفرد ومراجعة مفصلة لعاداته الإنفاقية.

سيحدد فحص هذه المستندات المدفوعات المتكررة التي تشير إلى مصدر ثابت للدخل، في حين سيتم إجراء مراجعة تفصيلية لأي علامات تحذيرية لضائقة مالية، مثل السحب الزائد أو المدفوعات المتأخرة، بعناية.

5- رخصة القيادة

يجب على جميع الأفراد، سواء من مواطني دولة الإمارات أو الوافدين، تقديم رخصة قيادة سارية المفعول في دولة الإمارات. رخصة القيادة أساسية في تأكيد أن الفرد لديه الحق القانوني في تشغيل مركبة في دولة الإمارات، وفي حالة الوافدين، قد تكون هناك حاجة إلى إضفاء الطابع الرسمي على رخصة القيادة الخاصة بهم من بلدهم الأصلي إذا لم يستبدلوها بعد برخصة إماراتية.

من الضروري التحقق مما إذا كانت رخصة القيادة جاهزة للتجديد قبل تقديم طلب للحصول على القرض، حيث أن المستندات المنسية أو منتهية الصلاحية ستُحبط العملية.

متطلبات إضافية للمغتربين

قد يُطلب من المغتربين إضافة متطلبات أخرى غير المستندات المعتادة، مثل مصادقة عنوان منزلهم الدائم في بلدهم الأصلي. قد تشمل هذه فواتير المرافق، أو اتفاقيات الإيجار، أو غيرها من المستندات الموثوقة التي تؤكد الإقامة الدائمة للفرد في بلده الأصلي.

قد يطلب بعض المقرضين أيضًا مرجعًا من أحد المعارف أو أفراد الأسرة المقيمين في الإمارات. بالإضافة إلى ذلك، يجب على الأفراد العاملين لحسابهم الخاص تقديم نسخة من رخصة تجارية للتحقق من عملياتهم التجارية.

من خلال التأكد من أن جميع هذه المستندات منظمة ومحدثة، سوف تساعد في تبسيط عملية طلب قرض السيارة، مما يجعل من الأسهل الحصول على الموافقة والقيادة بسيارتك الجديدة في وقت أقرب.

متطلبات وقواعد الدفعة المقدمة

يتطلب تمويل السيارات في الإمارات عادةً دفعة مقدمة بنسبة 20% من قيمة السيارة، كما هو منصوص عليه من قبل البنك المركزي لدولة الإمارات. هناك اختلافات بناءً على نوع السيارة وسياسات البنك:

●    السيارات الجديدة: تتطلب عادةً دفعة مقدمة قياسية بنسبة 20%.
●    السيارات المستعملة: يمكن للبنوك أن تطلب دفعة مقدمة أكبر بناءً على عمر السيارة وحالتها.

هناك بعض البنوك التي تقدم مفاوضات بشأن شروط الدفعة المقدمة أو العروض الترويجية لتقليل الدفعة المقدمة.

فهم شروط السداد وفترات القرض

تختلف فترة السداد وفترات القرض باختلاف المُقرض ونوع السيارة:

●    مدة القرض: تمتد قروض السيارات في الإمارات عادةً من 12 إلى 60 شهرًا من السداد.
●    السيارات المستعملة: عادةً ما تكون فترات السداد لدى البنوك أقصر وقد تفرض قيودًا على عمر المركبات الممولة.

أدني قيمة لتمويل السيارة هي 20.000 درهم إماراتي، ويجب أن تكون قيمة السيارة الممولة 25.000 درهم إماراتي على الأقل.

أسعار الفائدة وحسابات الأقساط الشهرية لقرض السيارة في الإمارات

تتغير أسعار الفائدة على قروض السيارات في الإمارات اعتمادًا على درجة الائتمان الخاصة بالمتقدم، ومعايير البنك المحددة، ونوع السيارة المؤمَّنة. تتراوح أسعار السيارات الجديدة عادةً من 2.5% إلى 4% سنويًا، في حين قد تجتذب قروض السيارات المستعملة أسعارًا أعلى بسبب المخاطر المتصورة. يجب على المقترض تقييم مدى تأثير السعر على أقساطه الشهرية.

يتم تحديد القسط الشهري بناءً على مبلغ القرض ومعدل الفائدة المحدد ومدة القرض، على سبيل المثال، إذا حصل المقترض على قرض بقيمة 100,000 درهم إماراتي على مدى خمس سنوات بمعدل 3%، فيمكن حساب القسط الشهري بسهولة باستخدام حاسبة القسط الشهري لقرض السيارة عبر الإنترنت، وهي خدمة قياسية تقدمها معظم البنوك لتبسيط العملية.

اختيار البنك المناسب ومقارنة خيارات التمويل لقروض السيارات في الإمارات

تقدم العديد من البنوك الكبرى في الإمارات خيارات مختلفة لقروض السيارات بشروط مختلفة. من المهم إجراء مقارنة موضوعية بين هذه الخيارات، مع التركيز على سعر الفائدة ومرونة خطط السداد والمزايا الإضافية.

●    بنك الإمارات دبي الوطني: يقدم معدل فائدة متميز مع فترة سماح اختيارية للسداد لمدة 120 يومًا.

●    بنك دبي الإسلامي: يوفر حل تمويل المركبات الأمثل والمتوافق مع الشريعة الإسلامية مع فترة سداد مرنة.

●    راك بنك: يتميز بأسعار الفائدة القليلة والعروض الترويجية الجذابة.

تجعل أوتومول الإمارات تمويل السيارات أمرًا بسيطًا ومرنًا من خلال الشراكات مع مقدمي الخدمات المالية الرائدين، وتقدم أسعارًا تنافسية وخيارات سداد مخصصة. يمكن للمشترين إدارة شؤونهم المالية بسهولة، بما في ذلك خطط الشراء بالتقسيط مع دفعة أولى بنسبة 20% ودفعات شهرية منظمة عبر الخصم المباشر.

كما تعمل أوتومول على تبسيط بيع السيارات بالتمويل الحالي، ومعالجة التسويات حتى يتمكن العملاء من الترقية بسلاسة. مع التوجيه من الخبراء ومجموعة واسعة من المركبات المستعملة عالية الجودة، تضمن أوتومول تجربة تمويل سيارة سلسة وخالية من التوتر.

أشياء يجب مراعاتها قبل التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة

فكر في ما يلي قبل التوقيع على قرض سيارة:

●    مقارنة أسعار الفائدة: احصل على أفضل سعر فائدة من خلال مقارنة العديد من البنوك.
●    مدة القرض وشروط السداد: تقلل الفترات الأطول من الأقساط الشهرية ولكنها تزيد من الفائدة الإجمالية.
●    العروض الترويجية الخاصة: تقدم بعض البنوك قروض سيارات بفائدة 0%، وقروض سيارات صديقة للبيئة للسيارات الكهربائية، أو فترات تأجيل.
●    التزام السداد: سيؤدي التأخر في السداد إلى فرض عقوبات أو يؤدي إلى استعادة السيارة.

كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة في الإمارات 

فيما يلي الخطوات التي يجب اتباعها للحصول على عملية تقديم طلب قرض سيارة سريعة وسلسة:

1.    اختر السيارة: حدد ماركة السيارة التي ترغب فيها.
2.    ‌قارن القروض: ابحث عن بنوك ومؤسسات مالية مختلفة تقدم شروطًا مناسبة.
3.    ‎إعداد المستندات: اجمع كل المستندات المطلوبة للوصول السريع.
4.    ‏التقديم: قدم طلبك من خلال موقع البنك على الويب أو في أحد فروعه.
5.    انتظر الموافقة: سيعالج البنك طلبك ويتحقق من تفاصيلك المالية.

أصبح الحصول على معدل فائدة على قرض سيارة في الإمارات الآن عملية بسيطة ومباشرة، وذلك بفضل التنوع الكبير في خيارات التمويل المتاحة لكل من السيارات الجديدة والمستعملة. ومع الفهم الشامل للإرشادات ومتطلبات الأهلية والمستندات الأساسية، يمكنك اجتياز العملية بسهولة.

في الفطيم أوتومول، نضمن لك تجربة تمويل سيارة سلسة من خلال توفير مجموعة من خيارات التمويل المصممة خصيصًا والصفقات الجذابة على السيارات المستعملة. إذا كنت مستعدًا لاتخاذ إجراء نحو امتلاك سيارة أحلامك، فلا تتردد في الاتصال بنا اليوم لاكتشاف المزيد. قم بجولة في عروضنا وانطلق بالسيارة المثالية بأفضل الشروط.

الأسئلة الشائعة

ما هي أهلية الحصول على قرض سيارة في الإمارات؟

للحصول على قرض سيارة في الإمارات، يجب على المرشحين استيفاء معايير معينة، بما في ذلك أن يكونوا في سن 21 عامًا على الأقل، وامتلاك تأشيرة إقامة سارية، وتحقيق معايير الحد الأدنى للراتب لدى البنك. يمكن أن يساهم التصنيف الائتماني الجيد أيضًا في عملية الموافقة الأسهل ومعدل فائدة أكثر ملاءمة.

ما هو الحد الأدنى للراتب لقرض سيارة من بنك دبي الإسلامي؟

يشترط بنك دبي الإسلامي راتبًا شهريًا لا يقل عن 5000 درهم إماراتي لمقدمي طلبات قرض السيارة، على الرغم من أن المعايير المحددة قد تختلف بناءً على الملفات المالية الفردية.

ما هو معدل قرض السيارة في الإمارات؟

تتراوح أسعار الفائدة على قروض السيارات في الإمارات عادةً من 2.5% إلى 4% للسيارات الجديدة وقد تكون أعلى قليلًا للسيارات المستعملة، وذلك حسب سياسات المُقرض.

ما هي المدة القصوى لقرض السيارة في الإمارات؟

تبلغ المدة القصوى لقروض السيارات في الإمارات عمومًا 60 شهرًا (خمس سنوات)، على الرغم من أنه قد تنطبق فترات أقصر على السيارات المستعملة أو مبالغ القروض الأقل.

ما هو الحد الأدنى للراتب لقرض السيارة في الإمارات؟

يختلف الحد الأدنى لراتب قروض السيارات بين البنوك، ولكن معظم المؤسسات تشترط على المتقدمين أن لا يقل الراتب عن 5000 درهم إماراتي شهريًا للتأهل للتمويل.